52歳で転職した社内SEのおぐです。
転職する前はクレジットカードの
リボ払いで100万円以上の
借金がありました。
給料が安くて生活がギリギリだったので
毎月最低限の返済しかできませんでした。
返済するために銀行のカードローンから
借り入れしていました。
転職してから少しずつ返済していますが
リボ払いもカードローンも金利が高くて
困っています。
多い時には月に金利だけで2万円ちかく支払いがあり
元本は減りませんでした。
少しでも金利負担を軽くする方法を考えました。
この記事の内容
月末が給料日で決済資金を残している
月末が給料日です。
生活費などをカードの支払日までの期間
お金を寝かしておくことになります。
支払い日は26日とか27日なので
給料が振り込まれてから
4週間近くお金が動きません。
その間に何か投資ができれば
いいんじゃないかと考えました。
とはいえ、月末には資金が必要なので
長期間の投資はできません。
どんな投資方法があるでしょう。
銀行の定期預金
調べてみると、銀行の定期預金で
満期が1週間とか2週間の
超短期定期預金がありました。
利率は「0.02%」です。
10万円から預け入れできるということで
1週間預けた時の利息を計算してみると
100000円×0.02%×7÷365=0.3836円
1円にもなりません。
これって、1円受け取れるのか？
2週間にしたとしても0.7671円です。
100万円ぐらい預けないと意味がなさそうですね。
銀行の外貨預金
外貨預金ならもっと利率が良いのではないかと思い調べてみました。
米ドルの2週間定期で「4.00%」でした。
為替の変動が無ければ10万円預けて
1週間で約77円の利息となります。
これは魅力的ですね。
ただし注意が必要です。
外貨なので為替の変動があります。
元本保証ではありません。
その上、為替手数料が片道25銭必要になるので
全く為替が動かなくても今の相場で10万円を動かすと
往復350円ほど必要になります。
利息が77円なので、270円ほどの損失ですね。
為替が円安に動けば良いですが
少ししか動かなかったり、円高になると
元本割れですね。
最初から投資と割り切って運用するお金なら
それもあるかも知れませんが、
決済資金なのでリスクは取れません。
毎月2000円金利負担を軽くする
毎月クレジットカードの支払日まで
銀行に寝かしておく金額は20万円です。
たとえカードの支払日までとしても
一時的に返済できれば金利負担が軽くなります。
いくつか銀行口座を持っているのですが
給与の振込やクレジットカードの支払いをしている口座と
カードローンで利用している口座は別のものです。
給与振込口座から毎月返済分だけ
カードローン口座に入金していました。
しかし、よく調べてみるとカードローン口座は
随時返済型で、当座貸越と同じように
日割りで金利計算していました。
つまり、給与振込口座からクレジットカードの支払日まで
カードローン口座にお金を移しておけば、
その分の金利負担が軽減されることになります。
カードローンの金利は14.3%なので、
20万円×14.3%÷365×27=2115.6
つまり、毎月2115円の金利が不要となります。
年に25380円です。
コツコツと短期の定期預金に預けるよりも
よっぽどお得です。
何で今まで気が付かなかったのだろう。
転職してからもうすぐで1年経ちますが
勿体ないことをしていました。
これまで金利の安いカードローンに
借り換えすることばかり考えていましたが
これなら何の手続きも不要です。
ここでめぐり逢えたみなさんにお願いです！
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